证券账户继承受阻,诉讼可解决--杨博玉律师

 

 

北京市东友律师事务所民事业务

杨博玉律师 

【案情】

近期,网络上爆出一则新闻:2015年3月,沈阳的马先生的父亲老马因意外突然去世,马先生的母亲也早已过世。9月,马先生的妻子想起老马有一个股票账户,马先生去证券公司一查,确实有一个账户,而且里面有现金200多万,但关联的银行卡里只有不到300元。由于老马是突然去世的,账户名和密码马先生都不知道,所以取不出这笔钱。证券公司告知要想取钱,得到公证处作公证,证明马先生是老马的唯一继承人。之后,马先生费劲千辛万苦开具了公证处要求的各种证明,公证处出具了公证书。马先生想这下可以把钱取出来了吧,但是证券公司说在马先生办理公证期间,这个账户有过股票交易,虽然资金没有损失,反而多了几十块钱,但是证券公司认为不排除存在资产权属纠纷的可能,所以还是不能取钱。为避免权属纠纷,证券公司还建议马先生采取司法途径办理确权。最后经交涉,证券公司把账户的管理权交给了马先生,允许其更改账号和密码,但就是不能取钱。

 

【律师提示】

本案中,马先生与证券公司之间的争议,属于客户交易结算资金纠纷,是可以通过诉讼的方式解决的,即马先生可以向法院起诉证券公司,要求证券公司支付账户里的钱。

 

先介绍一下什么是客户交易结算资金,根据《客户交易结算资金管理办法》规定:客户交易结算资金,包括客户为保证足额交收而存入的资金,出售有价证券所得到的所有款项(减去经纪佣金和其他正当费用),持有证券所获得的股息、现金股利、债券利息,上述资金获得的利息,以及证监会认定的其他资金。


老马是证券公司的客户,在证券公司开立证券账户,委托证券公司进行证券交易,老马与证券公司属于证券交易委托合同关系,而且是有偿的。基于这种合同关系,老马将资金存入其在证券公司的账户里,这些资金虽属于客户交易结算资金,但仍属于老马所有。现在老马意外身亡,马先生已经通过公证的方式,证明自己是老马的唯一继承人,从而继承了老马名下的财产,当然包括其证券账户里的资金。换句话说,现在老马证券账户里的钱属于马先生所有。

 

虽然在老马过世后,其证券账户里曾有过股票交易,但这不能对抗马先生对这些钱的所有权,更不能否认马先生是所有权人,且证券公司已经将账户管理权移交马先生,也就是说证券公司已经认可马先生是这些钱的所有权人,那么马先生就有权清空证券交易账户,取回账户内的全部客户交易结算资金。《证券法》第139条第2款也规定:证券公司…,非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形,不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。


对于证券公司提出的老马证券账户在马先生办理公证期间有过股票交易的理由,笔者认为恰恰是证券公司的过错。马先生在找到证券公司时,即已告知老马过世的消息,出于客户资金安全考虑,证券公司理应关闭该账户的交易功能,等待确定账户中资金的归属后,再行开放。但是证券公司却没有采取任何措施,放任了账户中的交易的出现。值得庆幸的是,账户里的资金没有少;如果少了,那么证券公司就不但要返还账户里剩余的资金,可能还要基于有偿委托合同关系,对少了的资金承担赔偿责任了。

 

另一方面,老马(马先生)与证券公司之间属于证券交易委托合同关系,证券公司是有偿受托人,即使像证券公司所说这笔资金存在权属争议,那也是与老马(马先生)之间的纠纷,与证券公司无关。证券公司作为受托人,依据证券账户信息和马先生的继承公证书,应当信赖现在马先生为这笔资金的所有权人。不过,证券公司应该是不想留隐患,所以建议马先生走司法途径,只要法院判了就不存在责任问题,就可以取钱了。这实质上是证券公司过度自保的一种方式,但却因此给马先生增加了麻烦。

 


律师在线法律咨询