理财时请绕开非法吸存的陷阱--金涛律师

 

 

北京市东友律师事务所民事业务部副主管

金涛律师

 

2015年年末,XX宝突然被公安机关查处,因“XX宝”涉及人数众多,涉及全国多个省份,涉案金额特别巨大,导致社会影响巨大。据悉,XX宝及其关联公司逾1000人涉嫌非法吸收公众存款罪,多位钰诚集团高管涉嫌集资诈骗罪。

 

据统计,目前很多理财公司自2015年起已经陆续暴露出无法正常向投资人还款的情况,如北京地区的“易X百”、“国XX投”等案件,导致广大投资人血本无归,蒙受巨大经济损失,社会影响恶劣。

 

案件介绍】:

“XX宝”公司以公司投资“某某项目”为由,约定高额还款利息来吸引广大投资人进行理财,投入资金。案发后,深圳市公安局经济犯罪侦查局发布消息,已经对“XX宝”网络金融平台及其关联公司,涉嫌非法吸收公众存款案件立案侦查。广东省肇庆市端州区人民检察院于2015年12月底,批准逮捕涉嫌利用“XX宝”平台在当地分公司的非法吸收公众存款罪的林某飞、郭某影等9名犯罪嫌疑人。

 

继日前深圳经侦正式对“XX宝”立案调查后,近日该案件日有了更明确的进展。据悉,XX宝及其关联公司逾1000人涉嫌非法吸收公众存款罪,多位钰诚集团高管涉嫌集资诈骗罪,有两名高管潜逃。

 

有关部门查明,XX宝一共涉嫌非法吸存近400亿元,目前有关部门查封资产近150亿元。

 

 

【律师分析】:

随着国家加大鼓励“互联网金融”、“金融创新”政策的大背景,很多所谓的“理财公司”、“投资公司”如雨后春笋般出现,他们也抓住了老百姓手上有些闲钱,放在银行利息太低,希望有个更好投资渠道的心理,通过“投资项目”介绍,承诺高额利息为诱饵,并保证没有任何风险,吸引广大社会公众进行投资。

 

投资有风险,理财需谨慎。第一、不要轻信理财公司的宣传介绍,投资人要切记任何投资都是有风险的,不可能是没有风险的,如果理财公司有“保底条款”(即没有任何法律风险的承诺),建议投资人请远离;第二、理财公司的办公地点都是“高大上”,如北京的CBD,世贸三期办公,工作人员都特别年轻,但一般都是外地人员,他们的投资客户一般是老年人或者刚参加工作的年轻人,公司通过免费发放礼品或者搞聚餐活动的形式来促单;第三、有些理财公司之间会代卖理财产品,该法律风险更大,理财项目如一旦发生风险,理财公司之间就好发生连锁反应,“多骨诺”效应,理财公司之间就可能互相扯皮,最终投资人的投资难以追回。第四、投资理财的利息过高,超过百分之十几的,风险就很大了,投资人要特别谨慎。

 

理财公司一旦发生无法偿还本息的情况,投资人应立即开展维权活动,维护合法权益,避免财产损失。

 

如“国XX投”案件,易X百公司代理销售国XX投公司的理财产品,代收款项,投资人与国XX投公司签署协议,后易X百公司因涉嫌非法吸收公众存款被刑事立案,国XX投公司以未收到易X百公司的投资款项,拒不向投资人支付本息。受害者通过北京市朝阳区人民法院以委托理财合同纠纷进行民事立案,因本案系集体诉讼案件(50多名投资人,涉案金额数百万元),法院审理案件非常谨慎,在审理过程中,法院与朝阳经侦沟通,征求朝阳经侦意见后,以本案因涉嫌刑事犯罪正式移交朝阳经侦刑事处理,民事案件终结。投资人多次到朝阳经侦当面沟通案件进展,因本案并入易X百刑事案件,需等待易X百案件的处理结果。本案自2015年至今两年的漫长时间,广大投资者也试图多方努力,如给相关领导、部门写信反映、投诉;通过法院民事诉讼;刑事报案等,但效果往往不佳,维权成本和时间不断增加。后期也只能等待刑事案件处理结果,退赔退赃,一是时间长,二是最终返还的金额比例不高,财产损失巨大。

 

通过上述案件再次重申:投资有风险,理财需谨慎”。

 

 


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